Spesso i nostri clienti ci chiedono: quando è il momento giusto e quanto tempo devo aspettare prima di agire contro il mio cliente e istruire i nostri servizi di recupero crediti?

Diciamo ai nostri clienti di non far passare oltre 90 giorni dalla data di emissione della fattura senza agire, poiché più un debito diventa vecchio, più è difficile da recuperare. Tuttavia, nella maggior parte delle aziende ogni cliente è diverso e dipende in realtà dalla cronologia dei pagamenti che il cliente ha avuto con loro in passato.

Siamo stati contattati da un nuovo cliente a cui era dovuta una notevole somma di denaro da una azienda che solo la scorsa settimana è andata in amministrazione controllata.

I nostri clienti avevano avuto a che fare con questa società per diversi anni e li avevano sempre pagati entro i termini di pagamento, in magazzino avevano scorte che erano state precedentemente ordinate e appositamente realizzate per loro. Poiché negli anni si era sviluppato un rapporto a lungo termine di fiducia e pagamento, il nostro cliente era molto riluttante a d incaricarci nel riscuotere il debito perché voleva mantenere intatto il rapporto, ma non erano stati pagati o avevano risposta relativa al pagamento da oltre 60 giorni.

Appena partiti, grazie alle nostre indagini iniziali, abbiamo scoperto che la società aveva un importante numero di azioni in tribunale.

Ci siamo mossi immediatamente, presentando una richiesta Ufficiale alla società e abbiamo iniziato a negoziare con loro sul rimborso del debito. La società debitrice ha proposto di ripagare il debito in 36 mesi, ma siamo riusciti a far loro rimborsare il debito in 6 mesi. Abbiamo effettuato un recupero completo, inclusi tutti i nostri costi per conto del nostro cliente.

La società è entrata in amministrazione controllata circa 6 settimane dopo che avevamo fatto un pieno recupero, quindi i nostri clienti sono stati estremamente soddisfatti nell aver preso provvedimenti.

Pensi che potremmo esserti d’aiuto per te e la tua azienda? Fissa un incontro in agenda con il nostro Credit Manager:

Riceverai in REGALO un analisi approfondita su un debitore a tua Scelta, per verificare insieme se è possibile recuperare e, soprattutto, il modo migliore per farlo!

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Appena partiti, grazie alle nostre indagini iniziali, abbiamo scoperto che la società aveva un importante numero di azioni in tribunale.

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Scopriamo insieme come lavora

Non è raro che un debitore, per motivi economici, lavorativi o personali, non giunga ad onorare un debito, maturato nei confronti di una società, una banca o un ente creditizio. In frangenti simili, ad occuparsi della riscossione di un credito ci pensano le cosiddette “società di recupero crediti”.

Ma come funziona una società di recupero crediti? Quali sono i suoi limiti operativi? E come è tenuto a comportarsi un soggetto debitore nei confronti della società e del suo creditore? Procediamo con ordine.

Società di recupero crediti: generalità

Per “società di recupero crediti” si intende una società privata impegnata nel recupero di crediti spettanti a un privato o a una società terza. Chiunque ha la facoltà di contattare un’agenzia di recupero crediti, ben sapendo, però, che si tratta di una pratica esercitata generalmente da imprenditori o piccole, medie e grandi imprese; insomma, persone ed enti con quantità non indifferenti di denaro in gestione.

Il funzionamento di una società di recupero crediti è semplice. Le singole aziende sono composte da dipendenti noti come “agenti di riscossione”, ai quali è demandato il compito di riscuotere i crediti di una specifica pratica finanziaria. Si badi bene: gli agenti di riscossione, appartenendo a una società privata, non ricoprono le vesti di un pubblico ufficiale.

Contrariamente agli ufficiali giudiziari, gli agenti di riscossione non hanno il potere detenuto dai pubblici ufficiali, ai quali, di fatto, è concessa la possibilità di effettuare riscossioni forzate.

Il funzionamento di una società di recupero crediti

Quello appena descritto è uno dei limiti delle società di recupero crediti. Prima di esaminare le altre privazioni, vediamo le modalità operative delle singole società, così da verificarne la reale efficacia sul campo.

Generalmente, gli agenti di riscossione della società agiscono attraverso un iter ben consolidato. Il primo passo compiuto dagli agenti, nei confronti dei soggetti insolventi, consiste nell’attendere la segnalazione di mancata restituzione di un credito inviata da un’azienda. Quando ciò accade, gli agenti inviano una raccomandata al debitore contenente un sollecito di pagamento.

Nel caso in cui l’operazione non ottenga l’esito sperato, l’agenzia procederà con i solleciti telefonici e, nei casi più ostici, con l’invio a domicilio dell’agente di riscossione.

A fronte di un atteggiamento collaborativo da parte del debitore, la situazione potrà essere risolta con un accordo tra le due parti; in caso contrario, invece, ossia nel momento in cui il debitore non si dimostri nuovamente collaborativo, la società invierà una raccomandata di messa in mora, finalizzata, nel peggiore dei casi, a dare il via a una procedura che porterà alla risoluzione della disputa in tribunale

Società di recupero crediti: i limiti operativi

Pur vantando un raggio d’azione ampio, le società di recupero crediti sono tenute a rispettare dei limiti entro i quali la loro operatività viene meno.

In primo luogo, la società è tenuta a rispettare la privacy del soggetto debitore. Il fine degli agenti di riscossione dovrà essere esclusivamente quello di sollecitare il diretto interessato, senza varcare la sfera privata del cittadino.

In secondo luogo, anche il sollecito telefonico andrà eseguito nel rispetto delle norme vigenti in materia di privacy. Da questo punto di vista, il sollecito andrà avanzato sempre in maniera trasparente, senza l’invio di segnalazioni anonime (o con il numero di telefono celato).

Infine, è vietato produrre materiale cartaceo da inoltrare al soggetto creditore: anche in questo caso, infatti, si rischia di andare incontro a violazioni della privacy del cittadino.

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